Trouver le titulaire d’un IBAN : ce qui est possible et ce qui ne l’est pas

Un IBAN arrive par courriel avec une facture, figure sur un relevé à côté d’une ligne qu’on ne reconnaît pas, ou se glisse dans un message qui réclame un règlement. Connaître le titulaire d’un IBAN permettrait de savoir à qui l’on s’apprête à envoyer de l’argent, ou qui l’a reçu. Or l’identité attachée à un compte bancaire est protégée, et seuls certains dispositifs, strictement encadrés, permettent d’y accéder.

Peut-on retrouver le titulaire d’un IBAN ?

Non, pas librement : aucun service ouvert au public ne permet de saisir l’IBAN d’un tiers pour obtenir le nom de son titulaire. Deux dispositifs encadrés touchent à cette question, et aucun ne livre le nom attaché à un IBAN quelconque.

Le premier est la vérification du bénéficiaire, que la banque déclenche au moment où vous préparez un virement. Elle compare le nom que vous saisissez à celui du compte, mais ne vous renseigne que dans certains cas. Le second est FICOBA, le fichier national des comptes bancaires, dont la consultation est réservée par la loi à des personnes et organismes habilités.

Pour un prélèvement inconnu, voir l’article sur le prélèvement MGP Sofipics.

Comment fonctionne la vérification du bénéficiaire lors d’un virement ?

Depuis le 9 octobre 2025, toutes les banques doivent vérifier, à l’émission d’un virement, que le nom du bénéficiaire correspond bien aux informations du compte communiquées avec l’IBAN, d’après La finance pour tous. Le dispositif européen s’appelle VoP, pour « Verification of Payee ».

La vérification est systématique pour un virement SEPA, que le bénéficiaire soit nouveau ou déjà enregistré dans votre liste. Elle est gratuite et s’applique aux virements classiques comme instantanés, quel que soit le canal : application mobile, guichet automatique ou espace client, selon l’Institut national de la consommation (INC).

Pour une personne physique, la banque vérifie le nom et le prénom. Pour une société ou une association, elle vérifie la concordance avec le nom commercial ou la dénomination sociale. L’INC conseille donc d’utiliser les noms complets et exacts, tels qu’ils sont indiqués sur l’IBAN du bénéficiaire. Economie.gouv.fr donne un exemple : pour un virement à un membre de la famille, il faut indiquer son nom complet et non le lien de parenté.

Que répond la banque selon le résultat de la vérification ?

La banque communique à l’émetteur du virement l’un des quatre résultats ci-dessous, et seul l’un d’eux fournit un nom. Le tableau reprend les cas décrits par La finance pour tous.

Résultat	Ce que vous apprenez
L’IBAN et le nom du bénéficiaire correspondent parfaitement	La concordance est confirmée, le virement peut suivre son cours
Le nom saisi est proche de celui du compte	Le nom exact du bénéficiaire associé à l’IBAN vous est communiqué
Aucune concordance	Ni le nom exact ni aucune autre information complémentaire ne vous sont communiqués
Vérification impossible	Le nom n’a pas pu être vérifié par la banque du bénéficiaire ; aucune information complémentaire ne vous est donnée

Le dispositif répond donc à une question étroite : « le nom que j’ai écrit correspond-il à cet IBAN ? ». Il ne répond pas à « à qui appartient cet IBAN ? ». En cas de non-concordance, l’INC demande de ne pas valider le virement même si le bénéficiaire insiste, au risque d’être victime d’escrocs. Selon economie.gouv.fr, la banque vous informe de l’erreur et le virement peut être suspendu.

Le Royaume-Uni et la Suisse, pays de l’espace SEPA situés hors de la zone euro, ne sont pas soumis à l’obligation pour l’instant. Ils devront l’appliquer au plus tard le 9 juillet 2027, selon l’INC.

Que contient le fichier FICOBA, et qui peut le consulter ?

FICOBA recense les comptes de toute nature (bancaires, postaux, d’épargne) ouverts sur le territoire national et fournit aux personnes habilitées des informations sur les comptes détenus par une personne ou une société, précise la CNIL. Son responsable est la Direction générale des finances publiques (DGFiP).

Chaque déclaration d’ouverture, de clôture ou de modification de compte comporte le nom et l’adresse de l’établissement, le numéro, la nature et le type du compte, ainsi que l’identité du titulaire : nom, prénom, date et lieu de naissance, adresse, et numéro SIRET pour les entrepreneurs individuels. Pour les personnes morales, le fichier enregistre le nom, la forme juridique, le numéro SIRET et l’adresse. Il ne fournit aucune information sur les opérations effectuées sur le compte ni sur son solde.

Seules les personnes ou organismes habilités par la loi peuvent en obtenir communication, notamment les agents de l’administration fiscale, les organismes de sécurité sociale, les établissements bancaires, les magistrats et officiers de police judiciaire, les huissiers de justice et les notaires en charge d’une succession. Un juge peut aussi en recevoir les données, par exemple dans un litige entre héritiers. Un particulier ne peut donc pas y chercher le titulaire d’un IBAN qui n’est pas le sien.

Comment obtenir la liste de ses comptes dans FICOBA, ou celle d’un défunt ?

Pour ses propres comptes, la demande se fait en ligne sur impots.gouv.fr. Depuis le 6 janvier 2025, il ne faut plus s’adresser à la CNIL.

1. Connectez-vous à votre espace particulier sur impots.gouv.fr, puis ouvrez la messagerie sécurisée, rubrique « Autres services ».
2. Utilisez le téléservice de demande de liste des comptes inscrits à votre nom. À défaut, vous pouvez écrire par voie postale au service des impôts des particuliers (SIP) de votre domicile.
3. Si la liste comporte une erreur, adressez-vous à la banque qui gère le compte concerné.

Le même téléservice existe pour un enfant mineur dont vous êtes le représentant légal. Pour une personne décédée dont vous êtes l’héritier, une personne protégée, une entreprise ou une association, la CNIL indique d’écrire au Centre national de traitement FBFV de la DGFiP, BP 31, 77421 Marne-la-Vallée cedex 02, qui n’accueille pas de public. La CNIL ne précise ni les pièces à joindre ni le délai de réponse.

Comment éviter l’arnaque au faux RIB ?

Il suffit d’appeler le créancier sur son numéro habituel avant de payer, car l’arnaque au faux RIB repose sur un nouveau RIB reçu par message. Selon Cybermalveillance.gouv.fr, l’escroquerie vise à tromper la victime en usurpant l’identité d’un créancier, souvent après le piratage d’une messagerie.

En général, l’escroc joint à son message une facture avec un RIB falsifié, contenant les coordonnées d’un compte qu’il détient. La finance pour tous précise que les fraudeurs piratent les boîtes de messagerie, d’entreprises comme de particuliers, pour détourner et falsifier des RIB. Le même réflexe vaut pour le RIB d’un artisan ou d’une connaissance reçu par courriel : un appel suffit pour vérifier qu’il est bien le sien.

Questions fréquentes

Que faire si un virement est déjà parti vers un faux RIB ?

Alertez immédiatement votre banque : si le virement n’est pas encore exécuté, demandez sa suspension, sinon réclamez le retour des fonds. Cybermalveillance.gouv.fr recommande aussi de conserver les preuves (messages, relevés, factures), de prévenir le créancier usurpé, de changer le mot de passe de votre messagerie et de porter plainte rapidement, la banque pouvant exiger une copie du dépôt de plainte. L’association France Victimes répond gratuitement au 116 006.

De combien de temps dispose-t-on pour contester un virement non autorisé ?

Le délai est de 13 mois si la banque du bénéficiaire se trouve dans l’Union européenne ou dans l’Espace économique européen, et de 70 jours pour un virement international, d’après economie.gouv.fr. La contestation se fait par courrier auprès de la banque, et le médiateur bancaire peut être saisi en cas d’échec.

Un notaire peut-il retrouver les comptes d’une personne décédée ?

Oui, les notaires en charge d’une succession font partie des personnes habilitées à obtenir des données de FICOBA, selon la CNIL. Le fichier indique les comptes ouverts et leurs caractéristiques, mais ni les opérations ni le solde.

Qu’est-ce que le fichier national des comptes signalés pour risque de fraude ?

Le FNC-RF est un fichier géré par la Banque de France, opérationnel depuis le 7 mai 2026, qui permet aux banques de partager leurs signalements sur les IBAN suspects, selon la Direction générale du Trésor. Aucune donnée nominative n’y est enregistrée : seuls les IBAN font l’objet d’un signalement.

La vérification du bénéficiaire s’applique-t-elle aux virements instantanés ?

Oui. L’INC précise qu’elle concerne chaque virement SEPA, classique ou instantané. Les virements instantanés en ligne vers un compte en France sont gratuits depuis le 9 janvier 2025, selon economie.gouv.fr.

Sources

Sources consultées le 24 octobre 2026, présentées sans liens cliquables.

• CNIL, « FICOBA : Fichier national des comptes bancaires et assimilés », cnil.fr, 6 janvier 2025. Adresse : https://www.cnil.fr/fr/exercer-son-droit-dacces-au-fichier-des-comptes-bancaires-et-assimiles-ficoba
• economie.gouv.fr, « Tout ce qu’il faut savoir sur les virements bancaires », 17 novembre 2025. Adresse : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/gerer-mon-budget-et-mon-epargne/tout-ce-quil-faut-savoir-sur-les-virements-bancaires
• Direction générale du Trésor, « Lancement du fichier national des comptes signalés pour risque de fraude : un nouveau rempart contre la fraude aux virements », tresor.economie.gouv.fr, 12 mai 2026. Adresse : https://www.tresor.economie.gouv.fr/Articles/2026/05/11/lancement-du-fichier-national-des-comptes-signales-pour-risque-de-fraude-un-nouveau-rempart-contre-la-fraude-aux-virements
• La finance pour tous, « Virement : la vérification du bénéficiaire par la banque devient obligatoire », lafinancepourtous.com, 29 septembre 2025. Adresse : https://www.lafinancepourtous.com/2025/09/29/virement-la-verification-du-beneficiaire-par-la-banque-devient-obligatoire/
• Institut national de la consommation, « Virements bancaires : du nouveau le 9 octobre », inc-conso.fr. Adresse : https://www.inc-conso.fr/content/virements-bancaires-du-nouveau-le-9-octobre
• Cybermalveillance.gouv.fr, « Que faire en cas de fraude au virement ou au « faux RIB » ? », cybermalveillance.gouv.fr. Adresse : https://www.cybermalveillance.gouv.fr/tous-nos-contenus/fiches-reflexes/que-faire-en-cas-de-fraude-au-virement-ou-au-faux-rib