Calcul des intérêts du livret A : la règle des quinzaines

Le livret A passe pour le placement le plus simple qui soit, et son relevé réserve pourtant des surprises : des intérêts qui démarrent plus tard qu’attendu, un retrait qui coûte plus cher qu’on ne le pensait, une somme restée plusieurs semaines sans rien rapporter. Le calcul des intérêts du livret A repose sur un découpage du mois en deux périodes, très éloigné d’un compte rémunéré au jour le jour. Une date de dépôt ou de retrait choisie à la légère peut ainsi faire perdre une quinzaine entière d’intérêts.

Comment fonctionne la règle des quinzaines ?

La règle des quinzaines découpe chaque mois en deux périodes, du 1er au 15 et du 16 à la fin du mois, et ne rémunère une somme que si elle est restée sur le livret A pendant une quinzaine entière. Selon service-public.gouv.fr, les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, et les sommes déposées produisent des intérêts « si elles sont placées par quinzaines entières ».

Une quinzaine incomplète ne rapporte donc rien. Un versement le 2 du mois suivi d’un retrait le 28 ne produit aucun intérêt, même si plus de quinze jours se sont écoulés entre les deux, parce qu’aucune quinzaine complète n’a été comptabilisée, explique La finance pour tous.

Pour chaque opération, la banque retient une date de valeur : c’est elle, et non la date réelle de l’opération, qui sert au calcul. Un dépôt prend effet plus tard que le jour où l’argent arrive, un retrait prend effet plus tôt que le jour où il est demandé. L’écart joue toujours contre le titulaire du livret.

À partir de quand un dépôt ou un retrait compte-t-il dans le calcul ?

Un dépôt compte à partir du 16 du même mois s’il est fait du 1er au 15, et à partir du 1er du mois suivant s’il est fait à partir du 16 ; un retrait retire les intérêts depuis la fin du mois précédent s’il est fait du 1er au 15, et depuis le 15 s’il est fait à partir du 16. Ces règles figurent sur service-public.gouv.fr et sont confirmées par La finance pour tous et par economie.gouv.fr.

Opération	Jour de l’opération	Date de valeur retenue
Dépôt	Du 1er au 15 du mois	Le 16 du même mois
Dépôt	Du 16 à la fin du mois	Le 1er du mois suivant
Retrait	Du 1er au 15 du mois	Le dernier jour du mois précédent
Retrait	Du 16 à la fin du mois	Le 15 du mois

Service-public.gouv.fr donne deux cas pour le mois de mai : un dépôt entre le 1er et le 15 mai est pris en compte le 16 mai, un dépôt entre le 16 et le 31 mai l’est le 1er juin. De même, un retrait entre le 1er et le 15 mai arrête le solde au 30 avril, et un retrait entre le 16 et le 31 mai l’arrête au 15 mai.

Comment calculer les intérêts d’un livret A ?

Les intérêts d’une quinzaine se calculent en multipliant le solde du livret A par le taux annuel, puis en divisant le résultat par 24, puisque l’année compte 24 quinzaines. La finance pour tous donne cette formule : intérêts de la quinzaine = solde × taux ÷ 24. La somme des quinzaines complètes de l’année donne les intérêts annuels.

Prenons un exemple, calculé avec un taux supposé de 1,7 % sur toute la période. Un titulaire dépose 3 000 € le 10 mars, puis retire cette somme le 20 mai :

1. le dépôt du 10 mars compte à partir du 16 mars ;
2. le retrait du 20 mai arrête le solde au 15 mai ;
3. les quinzaines complètes sont celles du 16 au 31 mars, du 1er au 15 avril, du 16 au 30 avril et du 1er au 15 mai, soit 4 quinzaines ;
4. pour une quinzaine : 3 000 × 0,017 ÷ 24 = 2,125 € ;
5. pour quatre quinzaines : 2,125 × 4 = 8,50 €.

Les dix jours du 10 au 15 mars et les cinq jours du 16 au 20 mai n’ont donc rien rapporté. Ce chiffre n’est qu’un exemple : le montant réellement crédité dépend du taux en vigueur sur chaque période et de l’arrondi appliqué par la banque.

Quel jour déposer ou retirer pour ne pas perdre une quinzaine ?

Le meilleur jour pour déposer est le 15 ou le dernier jour du mois, et le meilleur jour pour retirer est le 16 ou le 1er, car ces dates se situent juste avant ou juste après un changement de quinzaine. Un dépôt réalisé le 15 est pris en compte dès le 16, alors que le même dépôt réalisé le 16 n’est pris en compte que le 1er du mois suivant.

L’écart est mesurable. Sur 3 000 € avec un taux supposé de 1,7 %, une quinzaine rapporte 3 000 × 0,017 ÷ 24 = 2,125 €, soit environ 2,13 €. Déposer le 16 avril au lieu du 15 avril décale le début des intérêts du 16 avril au 1er mai et fait donc perdre cette quinzaine.

Le raisonnement vaut pour un retrait, mais à l’envers. Un retrait le 15 arrête le solde à la fin du mois précédent, ce qui coûte la première quinzaine du mois ; le même retrait le 16 arrête le solde au 15 et préserve cette première quinzaine. Pour une somme destinée à être dépensée à une date précise, retirer le lendemain d’un changement de quinzaine évite de perdre des intérêts déjà acquis.

Quel est le taux du livret A et jusqu’à quand s’applique-t-il ?

Le taux d’intérêt annuel du livret A est de 1,7 % depuis le 1er août 2026, d’après service-public.gouv.fr (page vérifiée le 1er août 2026). Il remplace le taux de 1,5 % applicable du 1er février au 31 juillet 2026.

Ce taux résulte d’un arrêté du 28 juillet 2026 qui fixe les taux de l’épargne réglementée pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027. La Banque de France calcule et propose tous les 6 mois ces taux au ministère de l’Économie et des Finances, selon une formule qui tient compte de la moyenne des taux interbancaires de la zone euro et de l’évolution de l’inflation hors tabac sur les 12 derniers mois. Le taux peut donc changer à chaque révision semestrielle ; l’exemple chiffré plus haut suppose un taux inchangé pour rester lisible.

Produit	Taux annuel du 1er août 2026 au 31 janvier 2027
Livret A	1,7 %
Livret de développement durable et solidaire (LDDS)	1,7 %
Livret d’épargne populaire (LEP)	2,5 %
Compte épargne logement (CEL)	1,25 %

Quand les intérêts sont-ils versés et jusqu’où augmentent-ils le livret ?

Les intérêts sont versés une fois par an : au 31 décembre, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital, selon service-public.gouv.fr.

Pour compléter l’exemple précédent : 3 000 € déposés le 10 mars et laissés sur le livret jusqu’au 31 décembre comptent à partir du 16 mars, soit 19 quinzaines complètes (une en mars, puis deux par mois d’avril à décembre). Avec un taux supposé de 1,7 %, cela donne 2,125 × 19 = 40,375 €, soit environ 40,38 € crédités au 31 décembre.

Le plafond du livret A est de 22 950 € pour une personne physique. Une fois ce plafond atteint, les dépôts ne sont plus possibles, mais l’ajout des intérêts au 31 décembre peut porter la valeur du livret au-delà de ce montant, et ces intérêts produisent à leur tour des intérêts l’année suivante. Les intérêts continuent de s’ajouter sans limite tant que le livret reste ouvert.

Questions fréquentes

Le LDDS a-t-il le même taux que le livret A ?

Oui, à la date de rédaction. Le taux du LDDS est de 1,7 %, comme celui du livret A, pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 selon service-public.gouv.fr. Le livret d’épargne populaire reste, lui, à 2,5 %.

Les intérêts du livret A sont-ils imposés ?

Non. Les intérêts du livret A sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, selon service-public.gouv.fr. Le taux de 1,7 % est donc un taux net.

Que deviennent les intérêts si je ferme mon livret en cours d’année ?

Ils ne sont pas perdus. En cas de clôture en cours d’année, les intérêts de la période allant du 1er janvier à la date de clôture sont crédités au jour de la clôture, d’après service-public.gouv.fr. Il n’est pas nécessaire d’attendre le 31 décembre.

Un dépôt et un retrait dans la même quinzaine rapportent-ils quelque chose ?

Non. Une somme qui entre et ressort dans la même quinzaine, ou qui reste moins d’une quinzaine complète, ne produit aucun intérêt. Le dépôt n’est compté qu’à la quinzaine suivante et le retrait remonte à la date de valeur précédente, de sorte que les deux dates ne délimitent aucune période rémunérée.

Existe-t-il un montant minimum de retrait ?

Oui : le montant minimum qu’il est possible de retirer du livret A est de 10 €, selon service-public.gouv.fr. Il n’y a pas de montant maximum de retrait, et les dépôts comme les retraits sont possibles à tout moment, gratuitement.

Sources

Sources consultées le 24 octobre 2026, présentées sans liens cliquables.

• Service-public.gouv.fr, « Livret A », page vérifiée le 1er août 2026. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/vosdroits/F2365
• Service-public.gouv.fr, « Livret A et LEP : quelle évolution des taux de rémunération à compter du 1er août 2026 ? », juillet 2026. https://www.service-public.gouv.fr/particuliers/actualites/A18000
• La finance pour tous, « Le livret A et le livret bleu », mise à jour après le 1er août 2026. https://www.lafinancepourtous.com/pratique/placements/livrets-reglementes/le-livret-a-et-le-livret-bleu/
• Economie.gouv.fr, « Les spécificités du livret A : le calcul des intérêts », Facileco. https://www.economie.gouv.fr/facileco/specificites-livret-a-interets