Dépôt à terme au Crédit Agricole : fonctionnement et taux

Un dépôt à terme séduit par une promesse simple : un taux connu dès la signature, sans risque pour le capital. Pourtant, le dépôt à terme du Crédit Agricole ne se résume pas à une grille nationale de taux : chaque caisse régionale fixe ses conditions, et l’argent placé n’est plus disponible comme sur un livret. Entre le taux affiché, les pénalités de sortie et l’impôt sur les intérêts, le rendement réellement perçu s’écarte souvent de celui que l’on avait en tête.

Comment fonctionne un dépôt à terme au Crédit Agricole ?

Un dépôt à terme est un compte d’épargne bloqué : vous déposez une somme en une seule fois, pour une durée choisie à l’avance, et la banque vous rémunère à un taux défini dans le contrat. Le Crédit Agricole le présente comme un compte à terme (CAT) ou dépôt à terme (DAT), une solution de placement à durée fixe dont la rémunération est convenue à l’avance avec la banque. Ces deux appellations désignent le même produit.

Selon service-public.fr, le compte n’est rémunéré que si la durée de blocage dépasse un mois, et aucun moyen de paiement n’y est associé. Le ministère de l’Économie situe la durée entre un mois et cinq ans. Pour les professionnels, le Crédit Agricole précise qu’aucune rémunération n’est calculée sur un dépôt de moins de 30 jours et que les durées exactes dépendent de la caisse régionale.

Le taux prend trois formes, que décrit service-public.fr :

• Taux fixe : connu le jour du dépôt, garanti jusqu’à la fin de la période de blocage.
• Taux progressif : il augmente à chaque période (par exemple chaque trimestre), donc plus l’argent reste placé, mieux il est payé.
• Taux variable : il est indexé sur un taux de marché ou un indice de référence, et la banque doit vous informer périodiquement sur l’état du placement.

Quel taux le Crédit Agricole applique-t-il à un dépôt à terme ?

Le Crédit Agricole n’affiche pas de taux unique pour son dépôt à terme : la page consacrée à ce produit renvoie au conseiller ou à la caisse régionale pour connaître les taux, les durées disponibles et le montant minimum. La banque rappelle seulement qu’un dépôt long est en général mieux rémunéré qu’un dépôt court, par exemple 3 ans contre 6 mois.

Le seul taux national chiffré sur les pages du Crédit Agricole consultées est celui du Carré Bleu, une offre à versement unique composée d’un plan d’épargne logement (PEL) et de comptes à terme. Il ne s’agit donc pas d’un dépôt à terme pur.

Offre	Durée	Taux annoncé	Condition
Dépôt à terme (professionnels)	Selon la caisse régionale	Fixe ou progressif, non chiffré sur la page	Taux, durées et minimum auprès du conseiller
Carré Bleu	4 ans	2,50 % brut (taux de rendement actuariel annuel brut)	Conditions en vigueur au 1er février 2026, de 6 000 € à 24 000 € par paliers de 3 000 €, ou 37 500 €
Carré Bleu	8 ans	Non communiqué sur la page	À demander au conseiller
Compte à terme (particuliers)	Fixée au contrat	Fixé par la banque	Aucun plafond réglementaire, somme bloquée sur la durée

Le Carré Bleu n’est disponible que dans les caisses régionales participantes. Le taux de 2,50 % ne vaut que si le placement est conservé pour la durée totale du contrat, et il date de février 2026 : il peut avoir changé depuis.

Que se passe-t-il si l’on retire son argent avant l’échéance ?

Un retrait avant l’échéance reste possible, mais la banque applique des pénalités sur les intérêts prévus au contrat. Service-public.fr précise que ces pénalités varient d’une banque à l’autre et qu’elles doivent figurer dans le contrat.

Leur effet dépend du type de taux, d’après La finance pour tous. Sur un taux fixe, la pénalité réduit les intérêts et donc le rendement. Sur un taux progressif, les intérêts des années entièrement accomplies restent acquis, mais une pénalité frappe ceux de l’année en cours. Pour le Carré Bleu, la banque indique que les intérêts des comptes à terme non échus sont recalculés selon un barème de remboursement anticipé défini à la souscription.

Combien rapporte un dépôt à terme une fois l’impôt payé ?

Les intérêts d’un compte à terme sont soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 %, qui se décompose en un acompte d’impôt sur le revenu de 12,8 % et des prélèvements sociaux de 18,6 %, d’après service-public.fr. La banque le prélève l’année du paiement des intérêts, et vous les déclarez ensuite parmi les revenus de capitaux mobiliers.

Exemple, à titre d’illustration : 10 000 € placés un an à 2,5 % brut produisent 250 € d’intérêts. Le prélèvement de 31,4 % en retire 78,50 €, il reste 171,50 € net, soit 1,715 % de rendement net.

Deux options existent. Vous pouvez choisir l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu, mais l’option est globale : elle s’applique à l’ensemble de vos revenus financiers. Vous pouvez aussi demander à être dispensé de l’acompte de 12,8 % si le revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année est inférieur à 25 000 € pour un célibataire ou 50 000 € pour un couple soumis à imposition commune. La demande se fait auprès de la banque avant le 30 novembre de l’année précédant le paiement : le 30 novembre 2026 pour une dispense en 2027.

Un dépôt à terme rapporte-t-il plus qu’un livret réglementé ?

Un dépôt à terme ne rapporte plus qu’un livret réglementé que si son taux brut dépasse environ 2,48 %, car les livrets sont exonérés d’impôt. Ce seuil se calcule ainsi : 1,7 % de taux net du Livret A, divisé par 0,686 (soit 1 moins 31,4 %).

Depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A passe de 1,5 % à 1,7 %, celui du LDDS suit à 1,7 %, et le LEP reste à 2,5 %, selon le gouvernement. Ce taux est révisé tous les six mois, alors que celui d’un compte à terme à taux fixe est connu pour toute la durée du contrat.

Placement	Taux	Impôt sur les intérêts	Disponibilité
Livret A	1,7 % depuis le 1er août 2026	Exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux	À tout moment, plafond de 22 950 € selon le Crédit Agricole
LEP	2,5 % depuis le 1er août 2026	Exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux	Réservé aux revenus modestes
Compte à terme	Fixé par le contrat	31,4 %	Bloqué jusqu’à l’échéance

Le compte à terme se justifie pour une somme dont vous n’avez pas besoin pendant le blocage, et si son taux brut dépasse nettement ce seuil.

Que vérifier dans le contrat avant de signer ?

Avant de signer, vérifiez que le contrat précise six points, que service-public.fr impose à l’établissement d’indiquer clairement :

1. le montant minimum et, le cas échéant, le montant maximum du dépôt ;
2. la durée du contrat, unique ou renouvelable ;
3. le type de taux (fixe, progressif ou variable) et son mode de calcul ;
4. le rythme de paiement des intérêts, à échéance ou par périodes ;
5. les pénalités applicables en cas de retrait avant l’échéance ;
6. les conditions et le délai de restitution des fonds à l’échéance.

L’établissement doit aussi vous remettre un document d’information préalable distinct du contrat. Pour un taux variable, il présente le rendement selon la date de retrait.

Questions fréquentes

Un dépôt à terme et un compte à terme, est-ce la même chose ?

Oui. Le ministère de l’Économie précise qu’un compte à terme est aussi appelé dépôt à terme, et le Crédit Agricole emploie lui-même les deux termes (CAT ou DAT) pour un même produit de placement à durée fixe.

Le capital d’un dépôt à terme est-il garanti ?

Le ministère de l’Économie le décrit comme un produit sans risque de perte en capital : à l’issue, l’épargnant récupère son capital et les intérêts acquis. Pour son dépôt à terme destiné aux professionnels, le Crédit Agricole indique un capital garanti à 100 % dans la limite de la garantie du FGDR (Fonds de garantie des dépôts et de résolution).

À quel rythme les intérêts sont-ils versés ?

Le contrat le fixe : annuelle, semestrielle, trimestrielle ou à l’échéance, selon service-public.fr. D’après La finance pour tous, un taux fixe verse généralement les intérêts en une fois à l’échéance, alors qu’un taux progressif les verse à chaque période, souvent avec capitalisation.

Peut-on ajouter de l’argent ou détenir plusieurs dépôts à terme ?

On ne peut pas ajouter de somme à un compte à terme existant : pour épargner davantage, il faut en ouvrir un autre, rappelle le ministère de l’Économie. Pour les professionnels, le Crédit Agricole confirme qu’on peut détenir plusieurs dépôts à terme avec des échéances différentes, et précise qu’un dépôt à terme ne peut pas être transféré vers une autre banque.

Que devient l’argent à l’échéance si l’on ne fait rien ?

Cela dépend du contrat. Pour une durée déterminée, le compte est clôturé et les fonds sont disponibles. Pour une durée renouvelable, il est reconduit pour la même durée, par exemple deux ans de plus pour un contrat de deux ans, et la banque doit vous informer de votre droit de ne pas le renouveler.

Sources

Sources consultées le 24 octobre 2026, présentées sans liens cliquables.

• Service-public.fr (DILA), « Compte à terme (CAT) », service-public.fr. Adresse : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2372
• Ministère de l’Économie, « Savez-vous ce qu’est un compte à terme ? », economie.gouv.fr, 5 août 2025. Adresse : https://www.economie.gouv.fr/particuliers/gerer-mon-argent/gerer-mon-budget-et-mon-epargne/savez-vous-ce-quest-un-compte-terme
• Gouvernement, « Le taux du livret A augmente à compter du 1er août 2026 », info.gouv.fr, 31 juillet 2026. Adresse : https://www.info.gouv.fr/actualite/augmentation-du-taux-du-livret-a-a-compter-du-1er-aout-2026
• Crédit Agricole, « Dépôt à terme (DAT) », credit-agricole.fr, espace professionnels. Adresse : https://www.credit-agricole.fr/professionnel/placement-financier/excedent-tresorerie/depot-a-terme-dat.html
• Crédit Agricole, « Livret d’épargne et Épargne à terme », credit-agricole.fr. Adresse : https://www.credit-agricole.fr/particulier/epargne/livret-epargne-logement.html
• Crédit Agricole, « Carré Bleu », credit-agricole.fr, conditions au 1er février 2026. Adresse : https://www.credit-agricole.fr/particulier/epargne/livret-epargne-logement/carre-bleu.html
• La finance pour tous, « Comptes à terme », lafinancepourtous.com. Adresse : https://www.lafinancepourtous.com/pratique/placements/epargne-disponible-non-reglementee/comptes-a-terme/